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為有效改善中小企業特別是科技型中小企業“貸款難、難貸款”的抵押物瓶頸困局，上海地區銀行業金融機構在上海銀保監局鼓勵下，紛紛創新信用模式，且效果顯著。

上海銀保監局9月3日發布的《2018年上海市普惠金融報告》（下稱《報告》）顯示，截至2018年末，上海銀行業國標口徑小微企業(含同口徑個體工商戶和小微企業主)貸款余額1.27萬億元，其中單戶授信1000萬元以下小微貸款余額3063.85億元，同比增長60.46%，小微企業貸款戶數60.81萬戶，同比增加26.62萬戶，貸款投小投微效果顯著。

根據報告，截至2018年末，轄內工、農、中、建、交五家大型商業銀行上海市分行均成立了普惠金融事業部；上海銀行、上海農商銀行、上海金山惠民村鎮銀行等地方法人銀行也成立了普惠金融事業部，加強普惠金融服務，堅持服務本地、服務社區、服務村鎮。

各家銀行結合客戶實際經營情況和需求，通過期限、擔保、還款方式等要素的優化和組合，開發創新具有普惠特色的融資產品。

具體看來，在貸前審核方面，建設銀行上海市分行改變了以往根據企業財務指標評級授信的業務模式，針對小微企業財務制度不健全、輕資產等特征，創新開發了小企業評分卡業務流程和全線上“小微快貸”業務模式。

對于流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求的小微企業，有銀行推廣無還本續貸業務。

如上海農商銀行首推涉農專項資金“循環貸”業務，根據涉農企業生產、經營用款特點以及作物熟制等因素，匹配企業實際生產經營中的資金需求，以滿足涉農企業農忙與農閑不同時期的個性化融資需求。

針對小企業經營周轉問題，浙商銀行上海分行則創新小微企業“余值貸”產品，以未結清按揭貸款的自有住房提供第二順位抵押擔保，用于其生產經營活動的貸款。

此外，針對科創企業，工商銀行上海市分行通過信用、增信貸等方式，對科創企業及科創人才提供融資服務與支持。具體措施為加快推出專利權質押貸、園區信用貸、股權質押貸、科技人才貸等專項科創產品。